供应链金融系统公司(供应链金融是什么)
资讯
2024-01-01
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1. 供应链金融系统公司,供应链金融是什么?
供应链金融是一种融资模式,银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务,把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。
它将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,是商业银行信贷业务的一个专业领域,也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。
2. 中小银行如何发力供应链金融?
面对一个2020年产值有望达到15万亿元的蓝海市场,各家商业银行纷纷将供应链金融作为战略转型过程中的着力点和新的业务突破口。
而近年来,中小银行也开始纷纷布局这一领域,以期为转型发展提供新动力。针对这一现象,金融壹账通供应链副总经理庄海龑日前在接受《证券日报》记者采访时表示:“供应链金融业务的开展,对于中小银行来说最重要的一点就是业务上的突破。”
供应链金融缓解
中小企业融资难
中小企业金融服务目前已成为推进金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力的重要一环,而供应链金融也成了解决这些企业融资难题的重要突破口。
在6月27日举办的中国供应链金融高峰论坛上,中国中小企业协会专职副会长马彬表示,随着一系列政策落实推进,中小企业“融资难”、“融资贵”问题虽然在一定程度上得到缓解,但此类企业融资得不到满足以及融资成本高昂的情况依然存在,这也让本来抗风险能力就偏弱的中小企业处境更加困难。
供应链金融作为中小企业的重要融资渠道,通过对中小企业的先进管理和应收账款风险管理,能有效地将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。从根本上变革了风险管理的模式,让银行敢贷、能贷、愿贷,使得中小企业获得低门槛、低成本的贷款成为现实。
据了解,今年3月份,中小企业协会联合中小银行互联网金融联盟、金融壹账通共同发起设立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,搭建中小企业供应链金融服务平台,运用区块链技术实现供应链上企业的多级信用穿透,在企业和银行间构建一张互信网络,使得信用好、经营优的中型企业也能够拥有自己的供应链金融系统,成为核心企业,让供应链上中小企业获得融资。
银行发力供应链金融
仍面临三个痛点
面对供应链金融的广阔发展前景,银行也均在发力,希望在供应链金融市场上能够分得一杯羹。据中国银行业协会首席信息官高峰介绍,近年来,各家银行根据自身特点发展差异化战略,根据不同行业、不同类型客户,设计个性化、专业化的供应链金融解决方案。不断地提高服务质量和服务效率。
同时他指出,目前商业银行在供应链金融领域仍面临着的三个痛点:首先是银行端和核心企业端需求存在错配。银行端更关心的是上游,而核心企业更加强调于下游销售端。第二个痛点是银行端在供应链金融的金融科技方面支撑得不够。很多银行做的并非真正意义上的供应链金融,真正的供应链金融的业态的DNA和传统的银行的DNA是不一样的,不仅是简单的将融资从线下搬到线上。第三个痛点就是在政府端对银行端的有关的资源配合力度不够。
在高峰看来,这需要政府、银行、核心企业,包括金融科技公司,努力地打造智能供应链金融生态,共同破解中小企业难题。构建智能供应链金融生态圈,从根本上解决链条长尾端的中小企业融资难、融资贵、融资慢的难题,为中小企业打开广阔的供应链金融市场。
中原银行交易银行部总经理熊凯向记者表示,银行供应链金融应不只局限在对客户的应收、预付和存货这方面的金融服务,而应包括服务客户的日常经营、生产所产生的支付结算,日常资金的增值和融资需求。银行的服务对象也不应局限于核心企业,还应延伸到核心企业上下游的客户。
中小银行纷纷布局
风控能力是一个挑战
对于中小银行纷纷布局供应链金融领域,庄海龑对《证券日报》记者表示,中小银行与大型银行在竞争中无论是在资金成本、网点优势、科技实力以及业务经验等多方面都处于劣势。而开展供应链金融,则会成为中小银行竞争中的一个突破点。
据他介绍,当中小银行开展供应链金融业务之后,借款主体发生了变化,由原来的大企业变成了中小企业,后者的利率承受度高了很多,将能带来业务上的突破。“当正规银行给这些企业的贷款利率到8%或9%时,这些企业可能都能接受,因为原来他们借款的来源是一些P2P平台,或者是小贷公司。”
此外,由于供应链金融还是处于百花齐放的初始发展阶段。所以对于中小银行来讲,能够在新领域上形成自己独特的优势。这些恰恰是扬长避短,能发挥本地优势的地方。
金融壹账通首席风控官高帆在接受《证券日报》记者采访时指出,现在中小银行开展供应链金融所面临的一个难题是风控。通过数据构建一个风控的模型,可以帮助他们判断中小企业的风险敞口到底有多大,定价是不是合理,这是对于中小银行是非常重要的。
她表示,供应链金融,尤其是不确权的供应链金融,需要很多的其他数据源和不同的风控方式,对中小银行来说,这还是非常具有挑战性的。“金融壹账通拥有一整套完整的供应链科技体系,它不但能够帮助中小银行提升风控能力,还可以帮助中小银行获客和解决操作的效率问题。”
3. 供应链可以考哪些公务员?
供应链是现代企业管理的重要组成部分,对于国家的经济发展和市场竞争力也具有重要影响,因此,以下公务员职位可能与供应链相关:
1. 国家统计局统计员:负责收集、整理和分析有关供应链的数据,为政府制定相关政策提供支持。
2. 海关关员:负责监管进出口货物的流通,协助企业优化供应链,保障国家贸易安全。
3. 商务部贸易发展司工作人员:负责制定国家贸易政策,为企业优化供应链提供政策支持。
4. 工商行政管理部门工作人员:负责监管企业的经营活动,协助企业优化供应链,保障市场秩序。
5. 财政部财务管理人员:负责管理企业财务,协助企业优化供应链,提高企业经济效益。
6. 税务局税务稽查人员:负责税务稽查工作,协助企业合法合规经营,保障供应链的健康发展。
7. 国家发展改革委员会工作人员:负责制定国家发展规划,为企业优化供应链提供政策支持。
以上是可能与供应链相关的公务员职位,当然还有其他职位也可能与供应链相关,具体需要根据职位职责和岗位要求来确定。
4. 产业互联网下的供应链金融如何创新?
产业互联网视角下的供应链金融创新
供应链金融是金融机构利用并围绕着产业互联网平台,管理产业供应链上中下游企业的商流、资金流、物流和信息流等自证清白和交叉可信的产业供应链大数据,通过人工智能链计算征信和风险评估定价,通过链信用穿透和传导,把单个企业的不可控风险转变为供应链整体的可控风险,通过上下游数字化供应链相互协同,将风险控制在最低、效率最高、成本最低的金融服务。
具体可以通过产业互联网平台将非银行金融机构与龙头企业、核心企业战略合作的信用穿透与传导融入上下游企业的购销行为和库存大数据,集采代采备货采购,库存监控交割,增强供应链上下游小微企业的商业信用,并促进小微企业与核心企业建立长期战略协同关系,从而在提升供应链的竞争能力,还有效解决了小微企业融资无抵押、无信用、无数据与资金风险等问题,进而为小微企业提供更多元化的金融资渠道和形式,支持其成长壮大。
特别是利用区块链及Token经济激励机制,建立产业互联网的自金融创新服务体系,利用债权债务及资产的虚拟数字化、量化定价,锚定法定货币,和数字货币交易所结合,建立产业链的内生支付结算闭环,对冲、汇兑,实现循环流通,解决流动性差的难题,自组态自治理,供应链金融最高境界就是不需要金融服务。
5. 供应链哪些环节存在供应链金融?
核心企业面对上游供应商的采购环节和面对下游渠道的销售环节,都需要供应链金融服务的支持。
核心企业的上游供应商,在原材料交货验收后,可以供应链金融的方式,代核心企业向供应商代付货款。
核心企业的下游销售渠道,向核心企业订货的时候,可以供应链金融的方式,代下游销售渠道向核心企业代付款。
但是,供应链金融的实施必须遵循以下三个原则:
1、必须是核心企业的上下游。
2、采购和销售必须是真实的。
3、所有货物可控,而且验收和签收单据齐全。
6. P2P做供应链金融会比银行更好吗?
P2P做供应链金融的目标对象与银行不一样,主要是针对银行不起眼的小微企业,相对于银行面对的信用度可靠的大企业,风险自然不一样。其业务实质与银行无异,关键在风控。只要不自融,不搞近亲链接,把好风控,应该前景不错。
7. 供应链金融如何赋能产业链发展?
当前,企业应收账款规模持续上升,回款周期不断延长,成为供应链金融快速发展的温床。
据前瞻产业研究院预测,到2020年,国内供应链金融市场规模有望接近15万亿元,中泰证券预计,2020年我国供应链金融市场规模将达18.18万亿元,而易宝研究院则认为,2020年我国供应链金融市场规模或将达27万亿左右。
从中可以看出,未来我国供应链金融市场发展空间巨大,前景可期。
说起供应链金融,不得不提到供应链。供应链是社会化分工下的产物,以前的企业更多的是独立完成整个产品的生成制作和销售,现在,在经过精细化分工后,更多企业由原本的独立生产变为企业间协作生产,从原材料到中间品再到产成品,最后由下游经销商完成销售,这一链条式的结构就是供应链。
在整个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用,也正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。核心企业因其强势的地位,往往在价格、账期等方面对上下游企业要求苛刻,既可以对上游企业采取赊账的采购方式,又可以要求下游企业即时付账,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游企业大多又是中小企业,难以从银行融资,结果造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是以核心企业为出发点,从产业中来,到金融中去,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,依托核心企业的商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。
未来随着金融科技的发展,供应链金融将不断创新,有望成为新蓝海。
当下的供应链金融大多是以银行或第三方支付机构为金融主体。
以银行为外部金融主体的供应链金融中,银行是主要风控主体。资质好,数据全、偿还能力强的大企业成为首选,而中小企业经营时间短、财务信息披露程度不足,很难提供合格的抵押品,难以获得银行授信。
而以第三方支付为主导的供应链金融中,第三方支付承担的主要是通道功能。在产业链中,交易会产生大量数据,这些沉淀数据可用于对供应链上下游企业的资产评估。以用友企业金融云为例,目前,用友企业金融云正积极开展供应链金融业务,为企业提供一站式金融服务,依托供应链的不同节点,联合多家金融机构推出订货贷、应收贷等诸多产品,提高企业营运资金的周转能力。
用友企业金融云打造供应链金融,赋能产业链发展,订货贷适用于在订单采购阶段,因资金短缺而产生融资需求的经销商,为其提供融资服务。应收贷适用于企业回款,企业将应收账款通过金融产品进行融资,回笼资金。
产业化经济发展时代,市场竞争逐渐从之前的“单打独斗”,上升到产业链之间的角逐,中小企业作为产业链上的重要组成部分,对整条供应链的发展和生产都有着至关重要的作用。用友企业金融云联合多家金融机构,推出供应链金融服务,在未来,必将能形成解决中小企业融资难融资贵问题的强大合力,进一步促进普惠金融的发展。
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1. 供应链金融系统公司,供应链金融是什么?
供应链金融是一种融资模式,银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务,把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。
它将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,是商业银行信贷业务的一个专业领域,也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。
2. 中小银行如何发力供应链金融?
面对一个2020年产值有望达到15万亿元的蓝海市场,各家商业银行纷纷将供应链金融作为战略转型过程中的着力点和新的业务突破口。
而近年来,中小银行也开始纷纷布局这一领域,以期为转型发展提供新动力。针对这一现象,金融壹账通供应链副总经理庄海龑日前在接受《证券日报》记者采访时表示:“供应链金融业务的开展,对于中小银行来说最重要的一点就是业务上的突破。”
供应链金融缓解
中小企业融资难
中小企业金融服务目前已成为推进金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力的重要一环,而供应链金融也成了解决这些企业融资难题的重要突破口。
在6月27日举办的中国供应链金融高峰论坛上,中国中小企业协会专职副会长马彬表示,随着一系列政策落实推进,中小企业“融资难”、“融资贵”问题虽然在一定程度上得到缓解,但此类企业融资得不到满足以及融资成本高昂的情况依然存在,这也让本来抗风险能力就偏弱的中小企业处境更加困难。
供应链金融作为中小企业的重要融资渠道,通过对中小企业的先进管理和应收账款风险管理,能有效地将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。从根本上变革了风险管理的模式,让银行敢贷、能贷、愿贷,使得中小企业获得低门槛、低成本的贷款成为现实。
据了解,今年3月份,中小企业协会联合中小银行互联网金融联盟、金融壹账通共同发起设立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,搭建中小企业供应链金融服务平台,运用区块链技术实现供应链上企业的多级信用穿透,在企业和银行间构建一张互信网络,使得信用好、经营优的中型企业也能够拥有自己的供应链金融系统,成为核心企业,让供应链上中小企业获得融资。
银行发力供应链金融
仍面临三个痛点
面对供应链金融的广阔发展前景,银行也均在发力,希望在供应链金融市场上能够分得一杯羹。据中国银行业协会首席信息官高峰介绍,近年来,各家银行根据自身特点发展差异化战略,根据不同行业、不同类型客户,设计个性化、专业化的供应链金融解决方案。不断地提高服务质量和服务效率。
同时他指出,目前商业银行在供应链金融领域仍面临着的三个痛点:首先是银行端和核心企业端需求存在错配。银行端更关心的是上游,而核心企业更加强调于下游销售端。第二个痛点是银行端在供应链金融的金融科技方面支撑得不够。很多银行做的并非真正意义上的供应链金融,真正的供应链金融的业态的DNA和传统的银行的DNA是不一样的,不仅是简单的将融资从线下搬到线上。第三个痛点就是在政府端对银行端的有关的资源配合力度不够。
在高峰看来,这需要政府、银行、核心企业,包括金融科技公司,努力地打造智能供应链金融生态,共同破解中小企业难题。构建智能供应链金融生态圈,从根本上解决链条长尾端的中小企业融资难、融资贵、融资慢的难题,为中小企业打开广阔的供应链金融市场。
中原银行交易银行部总经理熊凯向记者表示,银行供应链金融应不只局限在对客户的应收、预付和存货这方面的金融服务,而应包括服务客户的日常经营、生产所产生的支付结算,日常资金的增值和融资需求。银行的服务对象也不应局限于核心企业,还应延伸到核心企业上下游的客户。
中小银行纷纷布局
风控能力是一个挑战
对于中小银行纷纷布局供应链金融领域,庄海龑对《证券日报》记者表示,中小银行与大型银行在竞争中无论是在资金成本、网点优势、科技实力以及业务经验等多方面都处于劣势。而开展供应链金融,则会成为中小银行竞争中的一个突破点。
据他介绍,当中小银行开展供应链金融业务之后,借款主体发生了变化,由原来的大企业变成了中小企业,后者的利率承受度高了很多,将能带来业务上的突破。“当正规银行给这些企业的贷款利率到8%或9%时,这些企业可能都能接受,因为原来他们借款的来源是一些P2P平台,或者是小贷公司。”
此外,由于供应链金融还是处于百花齐放的初始发展阶段。所以对于中小银行来讲,能够在新领域上形成自己独特的优势。这些恰恰是扬长避短,能发挥本地优势的地方。
金融壹账通首席风控官高帆在接受《证券日报》记者采访时指出,现在中小银行开展供应链金融所面临的一个难题是风控。通过数据构建一个风控的模型,可以帮助他们判断中小企业的风险敞口到底有多大,定价是不是合理,这是对于中小银行是非常重要的。
她表示,供应链金融,尤其是不确权的供应链金融,需要很多的其他数据源和不同的风控方式,对中小银行来说,这还是非常具有挑战性的。“金融壹账通拥有一整套完整的供应链科技体系,它不但能够帮助中小银行提升风控能力,还可以帮助中小银行获客和解决操作的效率问题。”
3. 供应链可以考哪些公务员?
供应链是现代企业管理的重要组成部分,对于国家的经济发展和市场竞争力也具有重要影响,因此,以下公务员职位可能与供应链相关:
1. 国家统计局统计员:负责收集、整理和分析有关供应链的数据,为政府制定相关政策提供支持。
2. 海关关员:负责监管进出口货物的流通,协助企业优化供应链,保障国家贸易安全。
3. 商务部贸易发展司工作人员:负责制定国家贸易政策,为企业优化供应链提供政策支持。
4. 工商行政管理部门工作人员:负责监管企业的经营活动,协助企业优化供应链,保障市场秩序。
5. 财政部财务管理人员:负责管理企业财务,协助企业优化供应链,提高企业经济效益。
6. 税务局税务稽查人员:负责税务稽查工作,协助企业合法合规经营,保障供应链的健康发展。
7. 国家发展改革委员会工作人员:负责制定国家发展规划,为企业优化供应链提供政策支持。
以上是可能与供应链相关的公务员职位,当然还有其他职位也可能与供应链相关,具体需要根据职位职责和岗位要求来确定。
4. 产业互联网下的供应链金融如何创新?
产业互联网视角下的供应链金融创新
供应链金融是金融机构利用并围绕着产业互联网平台,管理产业供应链上中下游企业的商流、资金流、物流和信息流等自证清白和交叉可信的产业供应链大数据,通过人工智能链计算征信和风险评估定价,通过链信用穿透和传导,把单个企业的不可控风险转变为供应链整体的可控风险,通过上下游数字化供应链相互协同,将风险控制在最低、效率最高、成本最低的金融服务。
具体可以通过产业互联网平台将非银行金融机构与龙头企业、核心企业战略合作的信用穿透与传导融入上下游企业的购销行为和库存大数据,集采代采备货采购,库存监控交割,增强供应链上下游小微企业的商业信用,并促进小微企业与核心企业建立长期战略协同关系,从而在提升供应链的竞争能力,还有效解决了小微企业融资无抵押、无信用、无数据与资金风险等问题,进而为小微企业提供更多元化的金融资渠道和形式,支持其成长壮大。
特别是利用区块链及Token经济激励机制,建立产业互联网的自金融创新服务体系,利用债权债务及资产的虚拟数字化、量化定价,锚定法定货币,和数字货币交易所结合,建立产业链的内生支付结算闭环,对冲、汇兑,实现循环流通,解决流动性差的难题,自组态自治理,供应链金融最高境界就是不需要金融服务。
5. 供应链哪些环节存在供应链金融?
核心企业面对上游供应商的采购环节和面对下游渠道的销售环节,都需要供应链金融服务的支持。
核心企业的上游供应商,在原材料交货验收后,可以供应链金融的方式,代核心企业向供应商代付货款。
核心企业的下游销售渠道,向核心企业订货的时候,可以供应链金融的方式,代下游销售渠道向核心企业代付款。
但是,供应链金融的实施必须遵循以下三个原则:
1、必须是核心企业的上下游。
2、采购和销售必须是真实的。
3、所有货物可控,而且验收和签收单据齐全。
6. P2P做供应链金融会比银行更好吗?
P2P做供应链金融的目标对象与银行不一样,主要是针对银行不起眼的小微企业,相对于银行面对的信用度可靠的大企业,风险自然不一样。其业务实质与银行无异,关键在风控。只要不自融,不搞近亲链接,把好风控,应该前景不错。
7. 供应链金融如何赋能产业链发展?
当前,企业应收账款规模持续上升,回款周期不断延长,成为供应链金融快速发展的温床。
据前瞻产业研究院预测,到2020年,国内供应链金融市场规模有望接近15万亿元,中泰证券预计,2020年我国供应链金融市场规模将达18.18万亿元,而易宝研究院则认为,2020年我国供应链金融市场规模或将达27万亿左右。
从中可以看出,未来我国供应链金融市场发展空间巨大,前景可期。
说起供应链金融,不得不提到供应链。供应链是社会化分工下的产物,以前的企业更多的是独立完成整个产品的生成制作和销售,现在,在经过精细化分工后,更多企业由原本的独立生产变为企业间协作生产,从原材料到中间品再到产成品,最后由下游经销商完成销售,这一链条式的结构就是供应链。
在整个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用,也正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。核心企业因其强势的地位,往往在价格、账期等方面对上下游企业要求苛刻,既可以对上游企业采取赊账的采购方式,又可以要求下游企业即时付账,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游企业大多又是中小企业,难以从银行融资,结果造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是以核心企业为出发点,从产业中来,到金融中去,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,依托核心企业的商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。
未来随着金融科技的发展,供应链金融将不断创新,有望成为新蓝海。
当下的供应链金融大多是以银行或第三方支付机构为金融主体。
以银行为外部金融主体的供应链金融中,银行是主要风控主体。资质好,数据全、偿还能力强的大企业成为首选,而中小企业经营时间短、财务信息披露程度不足,很难提供合格的抵押品,难以获得银行授信。
而以第三方支付为主导的供应链金融中,第三方支付承担的主要是通道功能。在产业链中,交易会产生大量数据,这些沉淀数据可用于对供应链上下游企业的资产评估。以用友企业金融云为例,目前,用友企业金融云正积极开展供应链金融业务,为企业提供一站式金融服务,依托供应链的不同节点,联合多家金融机构推出订货贷、应收贷等诸多产品,提高企业营运资金的周转能力。
用友企业金融云打造供应链金融,赋能产业链发展,订货贷适用于在订单采购阶段,因资金短缺而产生融资需求的经销商,为其提供融资服务。应收贷适用于企业回款,企业将应收账款通过金融产品进行融资,回笼资金。
产业化经济发展时代,市场竞争逐渐从之前的“单打独斗”,上升到产业链之间的角逐,中小企业作为产业链上的重要组成部分,对整条供应链的发展和生产都有着至关重要的作用。用友企业金融云联合多家金融机构,推出供应链金融服务,在未来,必将能形成解决中小企业融资难融资贵问题的强大合力,进一步促进普惠金融的发展。
本站涵盖的内容、图片、视频等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系我们删除!联系邮箱:ynstorm@foxmail.com 谢谢支持!